Кто гарантирует выплату страховки?
Вопрос
Я хотела бы застраховать свое имущество и здоровье в пользу малолетней дочери. Но родители меня отговаривают, так как не уверены, что страховая компания выполнит свои обязательства, если что-то случится.
Они однажды воспользовались услугами компании, предлагавшей накопительное страхование жизни, а когда страховой случай наступил, все платежи были прекращены по причине отсутствия средств на счете страховщика. Кроме того, я хочу знать, может ли кампания устанавливать свои собственные правила страхования?
Ответ
Опасения ваших родителей не напрасны. Действительно, многие крупные страховые компании не смогли выполнить свои обязательства перед клиентами, так как перестали быть платежеспособными, и клиенты остались без страховой защиты.
Тяжелое положение многих страховых компаний, несомненно, подрывает доверие к страхованию в целом, а если это компании с ограниченной ответственностью, а значит, и отвечают они по своим обязательствам лишь в пределах средств и уставного фонда компании. Проблема гарантий реальной страховой защиты весьма сложная, особенно если договоры заключаются на длительные сроки.
Что же касается определения условий страхования в правилах страхования, не включенных в текст самого полиса, то они обязательны для страхователя, если в полисе прямо указывается на применение таких правил и сами они изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне.
Если правила приложены к полису, то их вручение страхователю при заключении договора должно быть удостоверено записью в договоре. Закон предусматривает, что при заключении договора страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Если вы ознакомились с правилами страхования и согласились с определенными в них условиями договора, то должны строго им следовать, иначе страховщик может воспользоваться вашей некомпетентностью в данном вопросе и отказать в выплате или уменьшить размер страхового возмещения.
Таким образом, вы должны быть достаточно осмотрительны и внимательны как при выборе страховой компании, так и при заключении договора.
Не стесняйтесь задавать страховому агенту вопросы и настаивайте на исключении тех пунктов договора или правил, которые заведомо невыгодны для вас.
Практика показывает, что работники солидных компаний не ограничиваются декларативными заверениями, а дают конкретные ответы и предоставляют вам возможность ознакомиться не только со страховым полисом, но и с учредительными документами, уставом и лицензией на страховую деятельность.
Вполне вероятно, что уже на этой стадии вы сможете однозначно определить для себя, заключать ли договор с этой компанией.
Адвокат Галина Крылова