Статьи

Давая деньги взаймы родственникам, друзьям и соседям, мало кто учитывает юридические тонкости такой сделки. Как результат — невозврат долга, потеря хороших отношений, а иногда и существенные затраты на юридическую помощь. Нежелательных последствий легко избежать, если знать ответы на ключевые вопросы, касающиеся сделки займа.

Как оформить факт получения должником денег от кредитора?

Передача денег в данном случае может оформляться двумя документами: договором займа и распиской. На этом этапе необходимо понять значение этих документов и разницу между ними. Разберём более подробно.
Договор займа денег заключается между сторонами с целью наиболее детально урегулировать все условия сделки: права и обязанности сторон, ответственность, форс-мажор, порядок разрешения споров и другое. К слову, если договор займа предусматривает начисление пени за несвоевременный возврат долга, имеет смысл так же обозначить форс-мажорные обстоятельства (например, болезнь), которые будут являться уважительной причиной для запоздалого расчёта и освобождением от финансовых санкций.

При наличии грамотно составленного и подписанного сторонами договора, у суда не должно возникнуть сомнений по поводу действительности сделки.

Важно: для договора займа вполне характерна и устная форма. Однако тогда в суде невозможно показания свидетелей для подтверждения того, что сделка займа действительно имела место.

Перед заключением договора необходимо узнать паспортные данные и место проживания другой стороны. В идеале кредитор и должник могут обменяться копиями паспортов, включительно со страницей, фиксирующей место регистрации лица.

Расписка подтверждает непосредственно факт получения должником денег от кредитора. В ней обозначаются: информация о сторонах (ФИО, паспортные данные, адреса, ИНН), сумма и валюта полученных денег, наличие или отсутствие процентов и как они выплачиваются, срок и порядок возвращения долга, подпись и инициалы должника. Помните, что расписка, написанная собственноручно должником, имеет большую ценность. Ведь если в дальнейшем возникнет необходимость проведения почерковедческой экспертизы, написанный от руки текст позволит установить автора расписки.

Важно: расписка не подменяет и не заменяет договор займа. В расписке не прописываются условия сделки. Однако этот документ — уже существенное доказательство наличия правоотношений между должником и кредитором.

Может ли физическое лицо получать проценты от займа?

Может. В целом, любой договор займа априори считается процентным, если в нём не указанно обратное. Договор займа денег считается беспроцентным только в двух случаях:

1. если сумма договора не превышает 50 кратного размера необлагаемого минимума доходов граждан и займ не связан с предпринимательской деятельностью; 
2. если в договоре или расписке займ обозначен как беспроцентный.

Важно: даже если договором или распиской ничего не упоминается о процентах, кредитор имеет право на ежемесячное получение процентов в размере, равному учетной ставки Центрального банка РФ. В данный момент она равна 8,25% годовых. При таких условиях размер процентов лучше урегулировать договором или распиской.

Может ли займ денег между физическими лицами осуществляться в иностранной валюте?

Может. Но тогда в договоре или расписке необходимо обозначить эквивалент суммы в рублях. Ведь возвращать долг другая сторона может только в национальной валюте. Согласно пункта 1 ст. 140 и ст. 317 Гражданского кодекса РФ денежное обязательство должно быть исполнено в рублях. Опять же, если дело дойдёт до суда, решение будет исполняться исключительно в рублях.

Можно ли досрочно вернуть долг по расписке?

К сожалению, ни законодательство, ни судебная практика не дают возможности кредитору потребовать возвращения денег до наступления срока, обозначенного в расписке. Хотя на одном из юридических форумов был озвучен следующий способ: должнику присылается письменное требование обеспечить долг — осуществить залог или заключить договор гарантии, поручительства. Как правило, должник отказывает, а кредитор подаёт иск о досрочном возвращении долга, аргументируя свою позицию тем, что сомневается в своевременном возврате. При этом отказ должника от обеспечения долга свидетельствует об обоснованности таких сомнений. Далее всё зависит от того, сможете ли Вы или Ваш юрист доказать судьям неспособность или нежелание должника осуществить возврат денег вовремя. Учитывая отсутствие судебной практики, шансы небольшие.

Что нужно делать, если должник не возвращает долг?

Первым Вашим действием должно стать направление на адрес должника письменной претензии с требованием вернуть долг. Этот документ желательно отправлять рекомендованным письмом. Уведомление об отправке и копия претензии послужат доказательствами в будущем судебном процессе.

В случае отказа должника или игнорирования им Ваших требований — смело обращайтесь в суд. Составить грамотное исковое заявление сможет юрист, который и обратит внимание суда на все ключевые обстоятельства дела и подаст необходимые доказательства. Кстати, Верховный суд РФ существенно облегчил процесс доказывания для стороны кредитора, признав необходимость взыскания долга по расписке, независимо от того, заключался ли сам договор или нет.