Реструктуризация кредитного долга

Реструктуризация это изменение кредитного договора в области платежей на основании заявления заемщика. К данной процедуре прибегают, когда клиент по объективным причинам не в силах оплачивать кредит на прежних условиях. Желательно перед подписанием кредитного договора уточнить условия, на которых проводится реструктуризация. В случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, снижение заработной платы и др.) уже будет известен порядок действий, пока банк не начислит штрафы и пени за неуплату кредита.

Процедура реструктуризации

Чтобы банк пошел навстречу клиенту и изменил условия, последний должен представить доказательства, что выплаты кредита на прежних условиях по объективным причинам стали невозможны. Убедив кредитора, что вы являетесь добросовестным плательщиком и финансовые затруднения временны, вы можете рассчитывать на одобрение реструктуризации, которая оформляется дополнительным соглашением к действующему кредитному договору. Обратите внимание, что многие банки проводят данную процедуру только тем, у кого уже есть просрочка, но не более 90 дней. Другие же напротив, помогают заемщикам заранее, а в случае начисления штрафов, первоначально надо будет их погасить. Данное условие необходимо уточнить заранее, чтобы избежать неприятных последствий. Чтобы изменить условия платежей по кредитному договору клиент должен обратиться с заявлением в банк. К нему приложить документы, подтверждающие финансовые затруднения – копия трудовой книжки, больничный лист, справка 2 НДФЛ и др. Каждая ситуация индивидуальна и решается в зависимости от конкретного случая. Сотрудник банка и клиент путем переговоров определяют наиболее удобную схему реструктуризации.

Виды реструктуризации

Реструктуризация может проходить путем изменения срока кредита, графика платежей, реже процентной ставки. Одним из самых популярных вариантов является увеличение срока кредита. Ежемесячный платеж уменьшается за счет пролонгирования кредитного договора. Максимальный срок в России на который может пролонгироваться договор – 10 лет. Вторым по популярности способом реструктуризации является изменение системы выплаты кредита – вместо уменьшающихся платежей равные суммы каждый месяц. Кредитные каникулы – еще один способ изменения условий. Банк предлагает отсрочку платежа на несколько месяцев (не более 3) либо заемщик выплачивает только проценты, а чуть позже согласно заключенному соглашению основной долг. Очень редко банки идут на уменьшение процентной ставки, однако он является наиболее выгодным для заемщика.

Помните, что реструктуризацию проводят по инициативе клиента, и она никоим образом не влияет на вашу кредитную историю, в отличие от допущенных просрочек и штрафов.